Et samlet overblik over virksomhedens forsikringer viser, hvilke driftsrisici der er dækket, og hvor der kan mangle beskyttelse. Gennemgå hver police sammen med det, virksomheden ejer, de opgaver medarbejderne udfører, og de køretøjer, der bruges. En erhvervsforsikring bør følge den daglige drift og virksomhedens branche, så særlige behov ikke bliver overset. Njord tilbyder brancheforsikringer med pakker sammensat til virksomhedens branche, og Njord Forsikring formidler erhvervsforsikringer til små og mellemstore virksomheder.
Hold styr på tre spørgsmål: Hvad skal være dækket? Hvor kan der være overlap eller huller? Hvem samler overblikket? Svarene afhænger blandt andet af, om virksomheden har ansatte, lager, maskiner, kundebesøg, digitale betalinger eller erhvervskøretøjer.
Medarbejdere, ansvar og arbejdsopgaver
Har virksomheden ansatte, er arbejdsskadeforsikring lovpligtig. Den bør derfor stå tydeligt i oversigten sammen med oplysninger om, hvilke medarbejdere og arbejdsopgaver den omfatter. Se efter, om policen stadig stemmer med den måde, arbejdet udføres på. Nye opgaver eller ændrede arbejdsforhold kan være tegn på, at dækningen bør gennemgås.
Erhvervs- og produktansvar dækker skader på personer, ting og produkter. Det er en anden risiko end en arbejdsskade: Her handler det om virksomhedens ansvar over for andre. Notér, om virksomheden fremstiller eller sælger produkter, udfører arbejde hos kunder eller kan komme til at skade andres ting. Bed rådgiveren forklare, hvordan ansvarsdækningen gælder for virksomhedens aktiviteter.
Njord tilbyder brancheforsikringer med pakker sammensat til virksomhedens branche. Undersøg, om en pakke omfatter de risici, der følger med arbejdet, og om den også indeholder dækninger, virksomheden ikke har brug for. Sammenlign indholdet i policerne, ikke kun deres navne.
Lokaler, udstyr og digitale trusler
Løsøreforsikring dækker inventar, varelager, maskiner og IT. Gå virksomhedens ejendele igennem, og kontrollér, om beskrivelsen i policen stadig stemmer med det, der findes i lokalerne. Se især efter, om maskiner og lager er omfattet, og om IT-udstyret indgår. En løsørepolice dækker ikke automatisk selve bygningen.
Njord tilbyder bygningsforsikring til kontorer, lagre og produktionshaller. Har virksomheden lokaler, bør oversigten skelne mellem bygningen og det, der står indenfor. Dermed kan virksomheden se, hvilken police der skal undersøges ved skade på en maskine eller på selve ejendommen.
Digitale risici kræver også et særskilt blik. Cyberforsikring dækker hacking, ransomware og datalæk, mens netbankforsikring dækker svindel og uautoriserede overførsler. De to forsikringer dækker altså forskellige hændelser. Skriv ned, hvordan virksomheden bruger netbank, håndterer kundedata og opbevarer filer, og bed rådgiveren gennemgå, hvilke forhold hver police dækker.
Lav en oversigt over lokaler, udstyr, lager, data og betalingsrutiner. Hold den op mod policerne, og markér de områder, hvor dækningen er uklar eller mangler. Se også efter overlap. To policer kan beskrive samme risiko uden at dække den på samme måde.
Køretøjer og ansvar på vejen
Virksomhedens vognpark kan kræve flere forskellige dækninger. Bilforsikring dækker virksomhedens vognpark, mens varebilforsikring tilbyder ansvar og kasko til varebilen. Trailerforsikring dækker brand, tyveri og påkørsel. Njord tilbyder lastbilforsikring til lastbiler over 3.500 kg.
Lav en liste over virksomhedens køretøjer, og notér, hvad de bruges til: transport af varer, kørsel til kunder eller andre arbejdsopgaver. Kontrollér derefter, at hvert køretøj fremgår af den relevante police, og at dækningen stemmer med brugen. Husk også trailere. De kan være lette at overse, hvis forsikringsoversigten kun nævner biler og varebiler. Når køretøjslisten er klar, beskriver njordforsikring.dk dækning af virksomhedens biler, varebiler, trailere og lastbiler.
Erhvervsforsikring bør ses som et samlet overblik over de forsikringer, der beskytter driften, ikke som én police, der automatisk dækker alle virksomhedens risici. Njord tilbyder erhvervsforsikringer til små og mellemstore virksomheder og formidler forsikringer fra flere selskaber. Virksomheden kan samle forsikringerne ét sted med ét overblik og én fast rådgiver. På Njords side om erhvervsforsikringer kan virksomheden se de typer dækning, der tilbydes.
Forsikringstjek og skift uden dækningshul
Et forsikringstjek tager udgangspunkt i de policer, virksomheden allerede har. Saml dokumenterne, og skriv spørgsmål ved de dækninger, de handler om. Njord gennemgår eksisterende policer, finder huller og dobbeltdækninger og indhenter tilbud. Forsikringstjek og tilbud er gratis, og virksomheden betaler først, hvis den vælger at tegne en forsikring.
Ved et skift er rækkefølgen vigtig. Den nye police skal træde i kraft, før den gamle ophører, så virksomheden ikke står uden dækning i mellemtiden. Njord hjælper med at opsige de gamle forsikringer og sørger for, at dækningen er ubrudt. Bed om at få den nye ikrafttrædelsesdato bekræftet, og kontrollér, at de gamle policer først afsluttes derefter.
Inden et skift bør virksomheden tjekke, at alle relevante områder er med: ansatte, ansvar, bygning, løsøre, digitale risici og køretøjer. Bed rådgiveren gennemgå, hvad hver police dækker, og forklare eventuelle overlap eller undtagelser. Når oplysningerne står samlet, bliver det tydeligere, hvem der håndterer hver risiko, og hvilke dækninger der skal følges op på, hvis driften ændrer sig.
Gennemgå policerne igen, når virksomheden ændrer arbejdsopgaver, lokaler, udstyr eller køretøjer. Målet er ikke at købe flest mulige dækninger, men at holde policerne tæt på den faktiske drift. Njord tilbyder personlig rådgivning og én fast rådgiver, som kan hjælpe med at samle overblikket.
